資金計画

6つの係数

6つの係数を使用することで、必要な資金額を計算することができます。

1. 終価係数：今ある金額を一定期間にわたって一定の利率で運用した場合に、将来いくらになるか
2. 現価係数：将来一定の金額を得るために、現在いくらあればいいのか
3. 年金終価係数：一定の期間にわたって、複利で運用しながら毎年一定の金額を積み立てた場合に、将来いくらになるか
4. 年金現価係数：一定の期間にわたって、複利で運用しながら毎年一定の金額を受け取るためには、現在いくらあればいいのか
5. 減債基金係数：将来のある時点で一定の金額を受け取るためには、毎年いくらずつ積み立てていけばいいか
6. 資本回収係数：一定の金額を一定の期間にわたって取り崩した場合、毎年いくらずつ受け取ることができるか

財形制度

勤労者が給与からの天引きで行う積立貯蓄制度のことです。

主な商品としては、以下の2種類があります。

1. 財形住宅制度：自己の居住する住宅取得・増改築の費用に充当のため
2. 財形年金制度：60歳以降に年金方式で受け取るため

積立期間は5年以上、積立限度額は550万円となっています。

税金は上記二種は基本的に非課税ですが、目的外に利用する場合は、5年間に遡って20％が源泉徴収されます。